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2021년 1월 1일부터 우리나라의 신용 평가 시스템이 크게 변화했습니다. 기존의 신용등급제는 사라지고 신용점수제로 전환됨에 따라, 금융 소비자들은 더 세분화된 방식으로 자신의 신용을 관리할 수 있게 되었습니다. 이번 글에서는 신용점수제 도입 이후의 변화와 그에 따른 신용 점수 관리 방법에 대해 설명하겠습니다.

신용점수제란 무엇인가?

신용점수제는 개인의 신용도를 점수로 평가하는 시스템으로, 1점에서 1,000점까지 점수가 부여됩니다. 과거의 신용등급제는 1에서 10까지의 등급으로 나뉘었지만, 이제는 보다 세밀하게 개인의 신용 상황을 반영하게 되었습니다. 이로 인해 대출 심사 시 금융 기관들은 보다 구체적인 기준을 사용하게 되었으며, 저신용자에게도 금융 접근성이 개선될 전망입니다.

신용점수제 도입의 배경

기존 신용등급제에서는 1~10등급 중 한 등급 차이로 인해 대출 심사에 큰 영향이 있었습니다. 예를 들어 7등급의 상단과 6등급의 하단은 실제 신용도에서 차이가 크지 않음에도 불구하고 대출에서 불이익을 받는 경우가 빈번했습니다. 이러한 문제점을 해결하기 위해 신용점수제가 도입된 것입니다.

신용점수의 산정 기준

신용점수는 개인신용평가회사(Credit Bureau, CB사)에서 제공하는 정보를 기반으로 하여 산정됩니다. 주요 산정 기준은 다음과 같습니다:

• 상환 이력: 이전 대출 상환의 성실도를 평가합니다.
• 부채 수준: 현재 보유한 부채의 양과 소득 대비 비율을 고려합니다.
• 신용 거래 기간: 신용카드를 개설한 기간을 포함합니다.
• 신용 거래 형태: 신용카드와 대출의 종류 및 사용 방식이 평가됩니다.

신용점수 변화 예시

신용점수제로 전환되면서, 특정 기준에 따른 신용카드 발급 및 서민 금융상품 지원 기준 등이 변경되었습니다. 예를 들어, 카드 발급 기준은 기존의 6등급 이상에서 나이스 기준 680점 또는 KCB 기준 576점으로 바뀌게 됩니다. 또한, 서민 금융상품 지원 대상의 기준도 변화하였습니다.

신용점수 관리 방법

신용점수제를 통한 변화는 소비자에게도 많은 영향을 미칩니다. 따라서 신용관리에 대한 중요성이 더욱 강조되고 있습니다. 신용점수를 올리기 위한 몇 가지 방법은 다음과 같습니다:

• 연체하지 않기: 대출이나 카드 결제를 연체하면 신용점수에 부정적인 영향을 줍니다. 공과금, 통신비 등에서도 연체가 생기지 않도록 주의해야 합니다.
• 신용 거래 활용: 신용카드 사용 실적을 쌓는 것이 중요합니다. 신용카드를 적정 한도로 사용하는 것이 신용점수 상승에 도움이 됩니다.
• 재정 계획 세우기: 예산을 세워 금융 거래를 관리하고, 불필요한 부채를 피하는 것이 좋습니다. 소득에 맞는 적정한 부채 수준을 유지해야 합니다.
• 비금융 항목 활용: 공공요금, 보험료 등의 납부 이력을 활용해 신용점을 높일 수 있습니다. 이는 특히 금융 거래가 적은 소비자들에게 유리한 변화입니다.

각 신용 평가 기관의 차이점

우리나라에는 KCB와 NICE 두 개의 주요 신용 평가 기관이 있습니다. 이들 기관은 각각 약간의 기준 차이를 가지고 신용 점수를 산정합니다. KCB는 신용 거래 형태와 장기 연체 여부를 더 중시하고, NICE는 상환 이력을 가장 큰 비중을 두고 평가합니다. 따라서 소비자는 양 기관의 특성을 이해하고, 신용 점수를 높이기 위해 각각의 기준에 맞춰 관리해야 합니다.

신용점수를 확인하는 방법

신용점수를 확인하는 것은 매우 간단합니다. 다양한 앱을 통해 무료로 조회할 수 있으며, 대표적으로 카카오페이, 토스, 핀크 등이 있습니다. 이를 통해 자신의 신용 상태를 수시로 점검하고 부족한 점을 개선할 수 있는 기회를 갖는 것이 중요합니다.

결론

신용점수제 도입은 소비자에게 더 많은 기회를 제공함과 동시에 신용 관리를 더욱 중요하게 만들었습니다. 신용점수는 금융 거래의 기본이자 향후 대출이나 신용카드 발급 시 중요한 요소가 됩니다. 신용을 잘 관리하여 더 나은 금융 환경을 조성하는 것이 필요한 시점입니다. 따라서 개인의 신용 점수를 확인하고 이를 적극적으로 관리해야 합니다.

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