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개인회생 후 신용등급 변화와 회복 전략

개인회생은 재정적 어려움을 겪고 있는 이들에게 새로운 시작을 제공하는 제도입니다. 회생 절차를 거친 후에는 신용등급이 대체로 낮은 수준으로 떨어지는 경향이 있습니다. 이는 개인회생 기록이 신용정보에 남기 때문인데, 보통 이 기록은 약 5년 동안 유지됩니다. 하지만, 신용등급을 회복하는 방법이 여러 가지 있으므로, 어떻게 하면 긍정적인 변화를 이끌어낼 수 있는지 살펴보도록 하겠습니다.

개인회생 후 신용등급은 어떻게 변화하나?

개인회생 절차를 마친 후, 많은 분들이 신용점수가 급격히 상승할 것이라고 예상하지만, 현실은 그렇지 않습니다. 보통 면책 결정을 받고 나면 신용점수는 평균적으로 500점에서 600점대에 머물며, 이는 신용등급으로는 7등급에서 8등급에 해당합니다. 이 정도의 신용등급은 1금융권에서 대출받기가 매우 어려운 수준입니다.

신용등급은 신용거래의 가능성에 큰 영향을 미치므로, 개인회생 이후 신용등급을 높이는 것이 중요합니다. 이를 위해서는 몇 가지 전략을 세워야 합니다.

신용등급 회복을 위한 5가지 전략

• 지속적인 납입: 통신요금, 세금 등을 연체 없이 꾸준히 납부하여 좋은 신용거래 기록을 쌓습니다.
• 기존 채권자와의 거래 지양: 개인회생 과정에서 연체했던 금융기관과의 거래는 피하는 것이 좋습니다.
• 새로운 금융기관과의 거래: 변제기간 중 또는 면책 후 새로운 금융기관에 계좌를 개설하고, 거래 실적을 쌓는 것이 유리합니다.
• 고금리 대출 지양: 현금 서비스나 카드론 등 고금리 대출을 줄이고, 필요시 1금융권에서 대출을 받도록 합니다.
• 신용성향 설문 참여: 코리아크레딧뷰로의 신용성향 설문조사에 참여하여 가점을 받을 수 있습니다.

지속적인 납입의 중요성

신용점을 향상시키기 위해 가장 필수적인 것은 연체 없이 모든 지출을 지속적으로 납부하는 것입니다. 통신 요금, 세금, 관리비 등의 고정 비용은 자동이체를 설정하여 연체를 피하도록 합니다. 만약 연체가 발생하면 신용점수가 급락할 수 있으니 주의해야 합니다.

기존 채권자와의 거래 지양

개인회생 절차 중 연체 이력이 있는 금융기관은 이미 내부적으로 채무 불이행 정보를 보유하고 있을 가능성이 높습니다. 따라서 개인회생을 통해 면책 받았더라도 이러한 금융기관과는 거래를 피하는 것이 좋습니다.

새로운 금융기관과의 거래

개인회생 후 신용등급 회복을 위해서는 변제기간 중 새로운 금융기관과의 거래를 통해 주거래 실적을 쌓아야 합니다. 개인회생 채권자 목록에 포함되지 않은 금융기관을 이용해야 하며, 통장이나 체크카드를 통해 거래 실적을 꾸준히 쌓는 것이 필요합니다.

고금리 대출 지양

신용점수를 유지하기 위해서는 고금리 대출을 가능한 한 피하는 것이 바람직합니다. 카드론이나 현금 서비스는 신용점수에 부정적인 영향을 미칠 수 있습니다. 만약 긴급한 자금이 필요하다면 마이너스 통장과 같은 더 유리한 대안을 고려하는 것이 좋습니다.

신용성향 설문 참여

코리아크레딧뷰로에서는 신용성향 설문조사에 참여함으로써 가점을 받을 수 있습니다. 그러나 연체 이력이 있는 경우에는 가점을 받을 수 없으니, 면책 후 신용점수를 관리하는 계기로 활용하는 것이 좋습니다.

결론

개인회생 후 신용등급이 낮아진 상황에서도 다양한 방법을 통해 점진적으로 신용 상태를 개선할 수 있습니다. 신용점수를 회복하기 위해서는 지속적인 금융 거래와 성실한 상환 이행이 필수적입니다. 따라서 자신의 재정 상황을 잘 분석하고, 계획적인 금융 생활을 통해 안정된 재정 상태를 만들어 나가시기 바랍니다.

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